Le prêt immobilier est une étape importante et nécessaire pour l’achat d’une maison ou d’un appartement. Une bonne gestion de ce dossier permet aux emprunteurs d’obtenir le meilleur taux, mais cela peut être très chronophage et complexe.
Dans ce contexte, beaucoup font le choix de faire appel à des professionnels, appelés courtiers. Ces intermédiaires entre les particuliers et les banques ont pour but d’aider les futurs propriétaires à obtenir un prêt avec des bonnes conditions.
Les courtiers se rémunèrent de deux manières :
- En vous facturant une certaines sommes pour la recherche et la validation de votre prêt
- En prenant une commission de la part des banques comme apporteur d’affaires.
Ainsi, beaucoup de personnes qui font appel à un courtier en prêt immobilier ne savent pas à quel moment elles doivent payer le courtier pour sa prestation (au début du projet ? à la fin du projet ? Une fois le prêt acquis ? ) Nous allons donc voir dans cet article à quel moment vous devez payer un courtier en prêt immobilier si vous faites appel à ses services.
Quelles sont les missions d’un courtier en prêt immobilier ?
Le courtier a plusieurs missions principales :
- il accompagne les clients dans la recherche de financement,
- cherche les offres les plus intéressantes
- négociations auprès des établissements financiers.
Il conseille également sur les points principaux comme le montant et la durée du prêt, les différentes garanties demandées par les organismes prêteurs et les assurances associées. Enfin, le courtier peut représenter son client dans les négociations avec ces derniers. Faire appel à un courtier permet donc de gagner du temps, car c’est lui qui va s’occuper de contacter et négocier avec les banques.
Cela permet également de bénéficier du réseau du courtier, qui en général à de très bonnes relations avec les banques de votre département, ce qui lui permet d’avoir des meilleurs conditions d’emprunt qu’on particulier lambda.
A quelle moment vous devez payer la facture de votre courtier en prêt immobilier ?
Le principe général est que le courtier sera payé au moment de la signature du contrat de prêt. En effet, le courtier travaille pour trouver le crédit qui correspond le mieux aux besoins de ses clients. Pour se faire, il fait des démarches administratives et des analyses. Il engage donc des frais qui sont remboursés par le client une fois le prêt accepté. Les frais du courtier sont directement inclus dans le coût total du crédit et ne sont pas à part. Ces frais sont généralement compris entre 1% et 2% du montant total de l’emprunt.
Ainsi, le courtier ne va pas gagner la même somme pour un prêt immobilier de 100 000 euros ou un prêt de 350 000 euros.
Comment choisir un courtier performant ?
Il existe de nombreuses manières de choisir le bon courtier pour votre projet immobilier. Avant tout, vérifiez ses qualifications et sa solvabilité. Il est également important de prendre en compte le coût du service et de comparer les tarifs différents des courtiers. N’oubliez pas non plus de vérifier la réputation du courtier et de lire attentivement les avis des anciens clients sur les forums et autres plateformes spécialisées.
Le meilleur conseil que je peux vous donner pour trouver un courtier performant est de parler à votre entourage de votre recherche de courtier. Vous connaissez forcément au moins une personne autour de vous qui a déjà fait appel à un courtier qui pourra vous recommander un courtier performant proche de chez vous
Une fois le courtier choisi, vous devrez signer un mandat avec lui. Ce document définit clairement les devoirs et obligations de chacune des parties. Il est donc essentiel de bien le lire avant de le signer.
Cela vaut-il le coût de payer un courtier pour obtenir un prêt immobilier ?
la réponse à cette question va dépendre de votre situation personnelle. Pour les personnes actives qui n’ont pas forcément le temps de constituer leurs dossiers, recherche et contacter des banques, négocier les conditions de son prêt, il est très avantageux de faire appel à un courtier, car il va gérer toutes ces tâches et vous faire gagner du temps.
Pour les personnes qui ont plus de temps, vous pouvez faire ces démarches vous même, mais vous n’avez aucune garantie d’obtenir des conditions de prêts intéressantes, car un courtier en prêt immobilier est très certainement meilleur en négociation que vous.
Il faut également savoir que le prix que vous allez payer à votre courtier est généralement amorti par les conditions qu’il aura négocier sur votre prêt. Si vous payez votre courtier 1500 euros pour sa prestation, et qu’il à négocier un taux d’intérêt très intéressant, vous gagnez de l’argent sur le long terme grâce aux économies réalisées sur le taux d’intérêt bas.